Cuadro esquemático del nuevo servicio obligatorio de verificación de cuentas
13-10-2025
4 minutos
1. Introducción
- Desde el pasado 9 de octubre en España se exige que al hacer transferencias, el nombre del destinatario coincida con el titular del IBAN. Si no coincide, aparecerá una alerta al usuario para revisar o cancelar la operación. Las alertas no son bloqueantes, pero hay que distinguir entre las pequeñas diferencias y las que son porque no coincide nada.
- En España existe ya el servicio Valitic de Iberpay, que permite verificar en tiempo real la titularidad entre IBAN y NIF/NIE/CIF. Este servicio es exclusivo para entidades bancarias y Fintech de pagos
- Bancos y entidades de pago deberán adaptar sus sistemas para emitir estas alertas y verificar coincidencias..
2. Problemas / riesgos para las empresas
A continuación los principales inconvenientes que las empresas pueden enfrentar:
| Área / dimensión | Problema específico | Consecuencias potenciales |
| Operativa / sistemas | Integración técnica compleja | Necesidad de adaptar infraestructuras TI, APIs, procesos de tesorería. Retrasos en implementación. |
| Latencia o fallos en la verificación | Si el sistema no responde rápido, puede afectar plazos de pago o bloquear transferencias legítimas. | |
| Económica / costes | Costes de adecuación | Inversión en desarrollo, pruebas, capacitación. |
| Reprocesos y correcciones | Si se rechazan o alertan operaciones erróneas legítimas, habrá que repararlas manualmente. | |
| Relacional / clientes y proveedores | Rechazo de transferencias válidas | Que una alerta se active por discrepancia leve (letra, espacio, acento) afectará la confianza con proveedores o clientes. |
| Fricción en la experiencia | Clientes pueden ver barreras nuevas para pagos, especialmente en plataformas digitales. | |
| Riesgo legal / cumplimiento | Responsabilidad en casos de errores | Si la empresa no ha adoptado bien el sistema y hay pérdidas, puede ser objeto de reclamaciones. |
| Regulaciones ambiguas | Falta de claridad en qué nivel de coincidencia es aceptable puede dejar espacio a conflictos. | |
| Reputacional | Imagen de fallo o “obstáculo al negocio” | Usuarios afectados pueden trasladar críticas públicas, redes sociales. |
| Cobertura limitada / exclusiones | Cuentas no verificables | Algunas cuentas (extranjero, nuevas, ciertos bancos) podrían no estar contempladas por el servicio. |
| Desajuste en bases de datos internas | Datos inconsistentes | Muchas empresas no tienen actualizado el nombre exacto vinculado a IBAN en sus registros internos. |
3. Casos críticos o ejemplos concretos
- Una empresa que hace pagos regulares a proveedores cuyo nombre legal difiere ligeramente del nombre comercial podría activar alertas constantes.
- En sectores con volúmenes altos de pagos (Marketplace, Fintech, plataformas de e-commerce) estas alertas pueden generar bloqueos frecuentes.
- Si el banco o servicio de verificación tiene errores (bases de datos desactualizadas), cuentas perfectamente válidas podrían ser marcadas como “no coincidentes”.
4. Estrategias de mitigación
Para que la adopción del servicio no genere disrupciones, las empresas pueden:
- Auditoría interna de datos
Verificar que todos los IBAN registrados tengan correctamente asociado el nombre legal exacto (sin errores de acentos, abreviaturas, diferencias ortográficas). Pedir certificados de cuenta a los proveedores que generen alertas - Pruebas piloto
Implementar el sistema de alertas primero en un grupo reducido de pagos o con ciertos proveedores para ajustar umbrales. - Política de revisión manual
En casos de alerta, tener un procedimiento interno ágil para revisar y autorizar manualmente cuando se confirma la validez. - Negociación con bancos / proveedores de verificación
Asegurar niveles de servicio, tiempos de respuesta rápidos, garantías frente a errores. - Capacitación interna
Formar al equipo de tesorería / contabilidad para reconocer y gestionar alertas, discrepancias frecuentes y errores comunes. - Monitoreo continuo
Vigilar estadísticas de alertas, rechazos y causas para ajustar procesos y comunicar con entidades bancarias si hay fallos sistemáticos. - Cláusulas contractuales con proveedores / clientes
Incluir en contratos cláusulas sobre responsabilidades, tiempos de corrección y gestión de errores derivados de la verificación.
5. Conclusión
Nos vamos a encontrar en los próximos meses con multitud de alertas que no hay que obviar. Aunque no son bloqueantes, ignorar un aviso de cuenta incorrecta o posible fraude va a trasladar la responsabilidad del fraude a nuestra empresa. Aproveche para limpiar sus bases de datos de terceros y dejarla 100% operativa. Siga el plan marcado y elabore un procedimiento de alta de nuevos proveedores que incluya los certificados de cuenta, no solo por verificar el IBAN, sino por ver el nombre “oficial” de ese proveedor, sea persona física o jurídica. Y tenga un plan de información a clientes, como certificados de cuenta, con las actuales o las que vayamos creando para que sus cobros no se retrasen o bloqueen.
